2020年 10月 1日 星期四  
看懂个人信用报告

看懂信用报告


在加拿大,许多时候需要被查个人的信用报告,比如买房贷款,买车贷款,并以此 决定他们可以借多少钱给您,利息是多少。一般说来,借贷机构可以查看信用报 告,雇主和房东也可以通过查看信用报告来了解你的可信程度。亦或你作为房东有 投资房出租,看到租客申请,那么租客的信用报告一定会影响着你对租客的选择。 加拿大是信用国度,拥有完善的信用报告体系。来到加拿大,您的信用记录就会被 记录并保存在信用机构的数据库中。他们会记录您如何使用信用产品,如信用卡、 贷款、分期付款和帐单支付情况等。这些数据会被用来生成您的信用报告和信用分 数。目前加拿大信用机构主要有两家 Equifax和 TransUnion,他们是私营机构, 专门负责收集、存储和分享信用记录。信用机构受法规监管,对于信用记录可以披 露给什么人,调用信用记录用来做什么都有严格的规定。
因此看懂信用报告,和了解自己的信用报告非常重要。如果你有不良的信用历史, 可能导致你贷款困难,或只能退而求其次而接受高一些的利息,甚至还会直接影响 到租房子或筛选好的租客。


信用报告的主要内容


信用报告除了包括个人的基本信息(包括姓名、生日、SIN卡号、电话、记录起始 日期、最近一次查询日期等)之外,还包括曾经住址、历任雇主等信息。信用报告 的主体部分是信用总结以及信用分数,还有详细的各个信用产品的欠款额和还款记 录,是否有过迟付情况,迟付多少天,都会在信用记录里有显示。我们会看到每一 条信用记录上都会有个代码,通常是 I、O、R、M。I是指分期付款,例如车贷; O是指 Open的信用额度,例如 Line of Credit; R是指循环发生的信用,例如信用 卡;M是指按揭贷款。另外你还会看到一排数字,这是你的还款记录,1是没有拖 欠,如果出现 2-5,那就说明你有迟付现象,如果您的信用分数过低,可能就会源 于此处。


正确理解信用分数


信用分数是一个介于 300-900之间的三位数,它是根据你的信用报告上的信息由 系统计算得出的分数。一般操作中,680分是良好信用的分界线。信用高于 680 分,是在 A类银行能以正常利率贷到贷款的一般标准。如果低于此分数,可能就 会影响到你的贷款额或利率。

5-190606152612.jpg
信用记录会在信用报告中保留多长时间


法律规定,负面信息(例如迟付、破产等)只能在信用报告中保留一定时间。大部 分负面信息最长保留六、七年。具体时间根据省份不同而略有出入。正面信息(例 如按时还款)则会在信用报告中保留更长时间。Equifax和 TransUnion在保留时 间上会根据各省法律而略有不同,但不会超过上限。

影响信用分数的五大因素


尽管计算信用分数的公式信用机构不会对外公开,但你只要知道计算分数的主要因 素,就可以合理改善信用分数啦。这些主要因素包括:1)还款历史(最重要的因 素),迟付、催收、破产会严重影响你的信用分数,所以千万别忘记按时还款,如 果按时还款确实有困难,一定要及时联系收款单位,协商一个解决方案;2)可用 信用额度,计算信用分数的不是你的总信用额度,而是可用的信用额度,所以请尽 量将使用额度控制在总信用额度的 35%以内,不要超过 50%;3)信用历史长 度,期限越短,分数越低,所以请尽量保留持有时间较长的信用卡,即使不常用也 尽量不要取消,偶尔使用以保证激活状态;4)查询次数,申请信用额度时,都会 被查询信用记录,查询次数也会被记录下来,如果短时期内在信用报告上有太多的 查询记录,会被怀疑你在极力申请信用额度,这在放款方看来将有可能会超出申请 人的偿还能力、增加收不回款的风险,因此短期频繁查信用会降低信用分数,所以 如非必需,不要任意授权授信机构调用信用报告;5)信用种类,如果你只有信用 卡,可能分数会较低,所以尽量增加信贷种类,如信用卡、车贷、Line of Credit 等, 但切记也不要过量,不要超过自己偿还能力,以防最终会因为无力偿还而严 重减低信用分数。


• 如何查询自己的信用报告


查询自己的信用报告是不会影响信用分数的。如果通过邮件、传真、电话或本人查 询,你只能通过邮件或本人领取,好处是这是免费的。如果在网上查询,一般需要那种支付¥23.95费用的信用报告。可以在 Equifax的网站 www.equifax.ca或 TransUnion的网站 www.transunion.ca 找到。

上传: Wendy

Share
Wendy ZhaoSales Representative直线电话: 519-803-2639公司电话: 519-224-3040
Realty Executives Edge Inc*
1515 Gordon St unit 106
Guelph Ontario  N1L 1C9
Canada
电话: 519-224-3040
传真: 519-821-8100

The trademarks MLS®, Multiple Listing Service® and the associated logos are owned by The Canadian Real Estate Association (CREA) and identify the quality of services provided by real estate professionals who are members of CREA. Used under license. The trademarks REALTOR®, REALTORS®, and the REALTOR® logo are controlled by The Canadian Real Estate Association (CREA) and identify real estate professionals who are members of CREA.

Realty Executives Edge Inc, Independently Owned & Operated